Veja quais são os perfis de investidores no mercado financeiro e quais as aplicações recomendadas para cada um deles

Faz parte de muitas pessoas a prática de aplicar uma parte da renda em algum tipo de produto bancário como forma de obter algum rendimento de formar algum patrimônio no futuro. Cada tipo de aplicação possui um nível de rendimento líquido e de risco. No Geral, os que rendem, em média, apresentam maior risco. Ou seja, rendam mais, mas em algum momento podem rendem muito menos e até mesmo gerar prejuízo. Dessa forma, conhecer o próprio perfil é essencial para uma estratégia bem-sucedida de investimentos. É preciso direcionar as reservas para os lugares certos. Além de poupar, é necessário diversificar, de acordo com seu perfil de risco. Sem esse conhecimento prévio, a possibilidade de tomar uma decisão incorreta cresce muito. 

Basicamente existem três tipos de investidores no mercado financeiro que podem ser classificados de conservador, moderado e arrojado quanto à aceitação ou não de risco em seus investimentos. O investidor conservador aceita ganhar menos, desde que não coloque o seu capital em ricos. O que se recomenda para investidor com esse perfil é manter seu dinheiro na renda fixa, apesar da queda sistemática das taxas de juros. As aplicações mais recomendadas para aplicar desse tipo são poupança, certificados de depósito bancário (CDB), fundos referenciados DI e fundos de renda fixa. 

Deve-se aproveitar das vantagens fiscais e destinar uma fatia dos recursos em aplicações em títulos lastreados em imóveis, tais como as letras de crédito imobiliário (LCI). É recomendado que o recurso a ser aplicado seja dividido da seguinte forma:  70% de suas aplicações em produtos conservadores, incluindo os imobiliários e os 30% restantes devem ser divididos em duas fatias. Uma dedicada a fundos multimercados e títulos de renda fixa prefixados de longo prazo e a outra destinada à previdência privada. É importante sejam aplicados recursos também em produtos de longo prazo.

  

O investidor moderado é aquele que se conforma com rendimentos nos investimentos mais ou menos baixos por algum período para ter a possibilidade de obter um resultado melhor mais à frente. Essa tolerância maior ao risco permite uma variedade bem maior das alternativas.  Uma pessoa com perfil desse tipo deve ter uma parte do dinheiro guardada como reserva para emergências. O restante deve ser investido em fundos multimercados ou em aplicações que garantam o crescimento do patrimônio, como títulos atrelados à inflação. Para uma pessoas que aceita certo grau de risco é recomendada aplicar 70% em fundos conservadores ou em cadernetas de poupança, 20% em fundos vinculados à inflação, que investem em títulos públicos e privados corrigidos pelos índices de preços, e os 10% em fundos de ações. 

Já para aqueles que são mais arrojados, ou amantes ao risco, e que constitui uma minoria, aceitam arriscar a perder uma parte significativa dos recursos investidos, desde que a rentabilidade prometida das aplicações seja elevada. Para investidores com esse perfil, os especialistas da área recomendam aplicar 30% para a previdência, 25% para aplicações conservadoras como os fundos DI e CDBs, e mais 25% em fundos multimercado e em papéis prefixados. Os 20% que restam é sugerido que sejam investidos em ações, principalmente daquelas empresas que sejam boas pagadoras de dividendos.  

Para saber em qual perfil cada pessoa se encaixa é importante que recorra a algum banco para fazer o teste, muitos deles possuem esse teste disponível, inclusive em seus sites. Após a verificação de qual perfil se encaixa é importante analisar com muito cuidado cada um dos produtos, tais como o rendimento, impostos, taxas de administração, período de resgate, etc. para poder se decidir em qual ou em quais deverá aplicar os recursos disponíveis para investimentos no mercado financeiro. Mas, independentemente do perfil do investidor quanto ao risco, é recomendado que sempre tenha aplicação de longo prazo como as de previdência privada, principalmente se a pessoa tem menos de 40 anos de idade.