Mercado financeiro, economia e crise

O mercado financeiro ao longo do tempo tem proporcionado muita perplexidade entre as pessoas em razão das crises que são provocadas por ele. Sempre que isso acontece esse setor econômico é transformado em demônio e lavado à categoria de vilão da economia. Como sabemos, o mercado financeiro é dividido em vários ramos e cada um com suas peculiaridades, importância, regras, riscos e complexidade. Pode-se dizer que o mercado financeiro como um todo traz muitos problemas e dificuldades para a economia e a sociedade? Quais áreas do mercado financeiro são nocivas para a economia? As inovações financeiras são mais importantes para a economia do que os riscos e os custos sociais causados pelas crises que elas podem provocar?

O mercado financeiro representado pelos bancos de varejo e de investimento que levam crédito para o mercado produtivo, empresas, famílias e outras entidades responsáveis é muito importante para o bom funcionamento da economia, pois propicia o crescimento e o progresso econômico elevando, consequentemente, o padrão de vida das pessoas em geral. Muitos projetos de investimentos somente podem sair do papel com a interferência do mercado financeiro por meio de oferta de créditos. Muito raramente as instituições possuem recursos próprios suficientes para custear todas as despesas em seus projetos de expansão da produção, criação de empresas e outros tipos de gastos extraordinários. Não raramente, empresas e famílias recorrem ao mercado financeiro para solucionar problemas de caixa, visto que isso pode levar as empresas a ter problemas sérios em razão de falta de recursos financeiros. Então, o mercado financeiro pode salvar empresas que estejam precisando de ajuda. Muito embora, existam muitos casos em que nem o mercado financeiro pode salvar, restando apenas a falência.

Por outro lado, existem aquelas áreas do mercado financeiro que são extremamente férteis em produzirem milionários e bilionários em uma velocidade incrível, entretanto à custa do sofrimento, desemprego e miséria de muitas pessoas e países. A última crise econômica é testemunha disso. Operações financeiras altamente sofisticadas e entrelaçadas possuem o poder incrível de gerar riqueza fictícia onde muitas pessoas acreditam que podem ficar muito ricas e ficam, mas às custas de muitos perdedores. Na verdade, isso se transforma em um jogo em que apenas os mais “espertos” podem ganhar. Várias operações de trocas (as chamadas operações de “swaps”) são muitas vezes baseadas em outras operações da mesma natureza e possuem uma alta probabilidade de em algum momento no futuro gerar crises de altas proporções onde muita gente é atingida. Nesse momento, as perdas são totalmente socializadas. Os ganhos que os espertalhões obtiveram não são divididos com a sociedade, ao contrário, querem cada vez mais. Mas, nas crises causadas por essas irresponsabilidades milhões de famílias e muitos países sofrem perdas extremamente altas.

A economia moderna não pode existir sem a presença do mercado financeiro, mas pode perfeitamente passar sem a presença dessas operações sofisticadas que nada ou quase nada acrescentam à economia real, ao contrário, pode levar a perdas enormes para a sociedade. Empresas e famílias recorrem ao mercado financeiro para poderem viabilizar os seus projetos e desejos de investimento e consumo, o que pode levar ao crescimento da economia, geração de emprego e trabalho e melhora no bem estar da população. A regulação de todo o mercado financeiro é mais que necessária, é imprescindível. Se todo o mercado financeiro estando bem regulado, deixando a livre concorrência, mas impedindo que operações totalmente irresponsáveis ocorram, então esse lado sombrio e assustador desse importante segmento da economia seria quase que totalmente dissipado e o mercado financeiro como um todo seria muito mais importante para a sociedade e as conseqüências perversas desse mercado para a população deixariam de existir ou existiriam em escala infinitamente inferior do que a que acabamos de presenciar e continuaremos a presenciar se nada for feito.